신혼부부가 당장 집을 구매하는 것은 현실적으로 쉽지 않습니다. 그래서 전세부터 시작하려고 알아보는 분들도 많이 있습니다. 이런 주거 안정을 위해서 정부에서 시행하는 정책들이 여러가지 있습니다. 버팀목 전세자금 대출 등이 있는데, 이런 전세자금 대출을 위해서는 전세보증보험에서 보증을 받아야 합니다.
전세보증보험은 HUG 주택도시공사, HF 한국주택금융공사, SGI 서울보증보험 3가지가 있습니다. 각각 최대한도와 수수료율의 차이가 있는데, 전세보증보험 가입조건과 비용, 그리고 HUG, HF, SGI 차이점을 살펴보겠습니다.
| 함께 읽으면 좋은 글들 👇 |
|---|
| ✅ 부동산 세금 총정리 (취득세, 재산세, 종합부동산세, 양도소득세) |
| ✅ 재건축 재개발 차이 리모델링 부동산 필수용어 |
| ✅ 1가구 2주택 양도소득세 면제조건 계산 안내 |
| ✅ 전세계약 주의사항 체크리스트 7가지 (전세사기 피하는법) |
전세보증보험
전세보증보험은 전세 계약할 때 건물주가 받은 전세금을 대신해서 보증해주는 제도입니다. 전세 사기 등으로 인한 피해가 급증하고 있어서, 임차인들에게는 더욱 중요한 요소입니다.
전세가율이 80%가 넘어가는 수도권은 아직 전세보증보험에 가입하지 않는 사람들이 많은데, 전국적으로 전세가율은 63% 수준이라고 합니다.
전세보증금 반환보증은 전세보증보험과 유사하지만, 전세계약 종료시에 건물주가 반환해야 하는 보증금을 대신 보증해주는 제도입니다.
HUG 전세보증보험
주택도시보증공사에서 시행하는 전세자금 대출을 위한 상품은 전세금안심대출보증입니다. 이 상품은 담보 목적물에 대한 심사를 시행하는데, 전세 건물에 대한 심사를 진행하기 때문에 대출신청하는 사람의 소득과는 상관없습니다.
무직자, 대학생, 프리랜서 등이 많이 이용하는 보증보험이며, 간단한 이자 상환여부만 확인합니다. 하지만 심사과정이 오랜 시간이 걸리기 때문에 꼭 시간적 여유를 가지고 알아보셔야 합니다.
은행에서 승인을 받기 위해 알아보는 부분이 많아서 시간이 오래 걸리며, 가심사가 불가하고 제출해야 하는 서류도 많이 있습니다.
가심사는 미리 대출이 가능한지 확인하는 것인데, 대출 신청자가 대출 신청한 후에 승인이 될 때까지 대기해야 합니다. 그래서 특약 사항에 대출신청이 거부되면 계약금을 반환해준다는 특약을 꼭 추가해야 합니다.
HUG 주택도시보증공사의 전세금안심대출보증은 이런분들에게 추천합니다.
- 전세자금 대출과 전세보증금 보호를 둘 다 받고 싶은 세입자
- 기존 전세자금 대출을 전세보증금 반환까지 보장되는 대출로 바꾸고 싶어하는 세입자
- 치솟는 전세금 때문에 전세자금 대출을 최대한 많이 받고 싶은 세입자
- 전세자금 대출이 필요하나 신용등급이 낮아서 필요한 만큼 대출을 받지 못하는 세입자
HF 전세보증보험
주택금융공사에서 시행하고 있는 제도로, 대출 신청자의 소득을 기준으로 대출 여부를 결정합니다. HF 전세보증보험은 가심사가 가능하고 준비서류가 많지 않은 것이 장점입니다.
대출 승인까지 빠르게 진행되며, 서류가 간단해서 은행에서도 HF 전세보증보험을 선호하기도 합니다. 그래서 HUG를 선택하신다면 은행에서 상담할 때 미리 말씀하시는 것이 좋습니다.
하지만 소득을 기준으로 대출 여부가 판단되기 때문에, 상황에 따라서 대출금이 적을 수 있습니다. 일반적으로 연봉의 3.5~4배 수준으로 대출이 되는데, 연소득 5천만원일 경우, 1억 7천만원에서 2억원까지 대출이 가능하다고 보고, 상담을 진행하시면 됩니다. 단, 개인마다 대출금이 다르기 때문에 은행에서 최종 결정되는 것을 확인하시기 바랍니다.
SGI 전세보증보험
SGI 서울보증보험은 각종 거래에 대해서 신용 위험을 줄이기 위해 설립된 기관으로 보험증권을 발급해주고, 전세 보증 등 고객을 대신하여 보증해줍니다.
임대차 계약이 종료 또는 해지가 됐는데, 임대인이 임차인에게 보증금을 돌려주지 않는 경우 혹은 임대인이 빚이 있어서 주택이 담보로 잡혀 경매 또는 공매로 넘어간 경우 임차인이 보증금을 돌려받을 수 없을 때 보증하는 보험상품입니다.
임대인이 임대사업자 또는 등기부등본 근저당 설정 금액이 매매가의 75%를 초과하는 경우에는 반드시 가입하는 것을 추천드립니다.
HUG HF 전세보증보험 차이점
청년 버팀목 전세자금대출을 준비하시는 분들은 대부분 HUG 또는 HF 두가지 중에서 선택을 하시는데요. 일반적으로는 신청자의 연봉에 따라서 선택하게 됩니다.
연봉이 높다면 HF, 그렇지 않으면 HUG를 선택하는 것이 유리한데, 각각 항목에 대해서 비교해보겠습니다.
| 구분 | 전세금안심대출보증(HUG) | 전세자금보증(HF) |
|---|---|---|
| 내용 | 전세보증금반환보증 + 대출보증(특약) * 분리 불가 | 대출보증 * 전세보증금반환보증 별도 가입 가능 |
| 보증한도 | (1) 목적물별 보증한도 주택가격 x 담보인정비율 – 선순위 채권 등 (2) 소요자금별 보증한도 ①, ②, ③ 중 적은 금액 ① 전세보증금 이내 ② 전세보증금반환보증금액의 80% 이내 * 중소기업 취업청년 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100%에 해당하는 금액 * (우리은행만 해당) 노후고시원 거주자 이주자금 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100%에 해당하는 금액 ③ 대출한도 금액 | (1) 보증종류별 보증한도 4억원 – 동일한 기 전세자금보증잔액 (2) 소요자금별 보증한도 ①, ② 중 적은 금액 ① 임차보증금 80% 이내 ② 신청인의 보증신청 금액 (3) 상환능력별 보증한도 연간인정소득 – 연간부채상환 예상액 + 상환방식별 우대금액 – 동일한 기전세자금 보증잔액 |
| 특징 | 목적물에 따라 보증 가능여부 및 한도가 결정 | 보증신청인의 소득 및 신용도에 따라 보증 가능여부 및 한도가 결정 |
| 문의안내 | 주택도시보증공사 콜센터(1566-9009) 또는 기금수탁은행 | 주택금융공사 콜센터(1688-8114) 또는 기금수탁은행 |
가장 많이 신청하는 청년전용 버팀목 전세자금대출을 기준으로 비교해보겠습니다.
우선 청년전용 버팀목 전세자금대출 내용은 다음과 같습니다.
- 부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산가액 3.61억원 이하 무주택 세대주\ - 만 19세 이상 ~ 34세 이하 세대주 - 대출 금리 : 연 1.8%~2.7% - 대출 한도 : 최대 2억원 이내(임차보증금의 80% 이내) - 대출 기간 : 최초 2년(4회연장, 최장 10년 이용가능)
HUG와 HF에서 보증서를 발급받는 경우 가장 큰 차이점은 다음과 같습니다.
- HUG 전세금안심대출보증 : 목적물(주택)에 따라 보증 가능여부 및 한도 결정
- HF 전세자금보증 : 보증신청인의 소득 및 신용도에 따라 보증 가능여부 및 한도 결정
HUG 전세금 안심대출 보증
목적물(주택)에 따라서 대출 가능 여부와 한도가 결정되는데요.
전세집 주인이 대출을 얼마나 받아서 주택을 구입했는지, 대출 상태를 평가하여 전세자금대출을 얼마까지 승인할지 결정하게 됩니다. 전세대출을 신청하는 사람의 소득 및 재산과는 무관하기 때문에, 무직자, 대학생, 프리랜서가 많이 신청합니다.
전세 자금이 3억원인데, 2억 5천만원을 대출받아서 주택을 구입하고 연체까지 있다면, 보증 신청자의 소득이 1억이 넘어도 이것과 무관하게 HUG는 보증을 해주지 않을 수 있습니다.
반대로 무직자인 신청인이 대출을 신청했는데, 전세 주택이 대출이 없는 건전한 상태라면 HUG에서 대출을 실행해줄 가능성이 높습니다.
HF 전세자금보증
대출 신청인의 소득과 신용도에 따라서 대출을 얼마까지 받을 수 있는지 결정됩니다.
신청인의 소득과 신용도에 의해서 결정되기 때문에 결과가 빨리 나오는 것이 장점이나, 소득 및 신용도가 조건보다 부족하다면 대출한도가 적거나 승인 거절될 수 있습니다.
보통 대출 금액은 연봉의 3.5~4배 수준으로 예상하는데, 연봉이 5천만원일 경우 최대 2억원까지 대출이 가능하나 최대 한도까지 받기는 힘들 수 있습니다.
HUG가 유리한 경우
다음과 같은 경우에는 HUG에서 대출을 신청하는 것이 유리할 수 있습니다.
- 소득의 변동 폭이 큰 프리랜서, 개인사업자 또는 소득이 적은 자
- 무직자 및 대학생 등 소득이 없는 자
- 이사갈 집이 융자가 없거나 적고, 매매가와 전세가에 충분한 차이가 있는 경우
- 이사갈 날짜가 충분히 많이 남아있는 자
HF가 유리한 경우
연봉이 높다면 HF가 유리합니다. 다음과 같은 상황이라면 HF에서 대출을 신청해보시기 바랍니다.
- 연봉이 높아서 연봉의 3.5배만 대출받아도 상관없는 자
- 전세보증보험 가입이 불가능한 집으로 이사하는 자
- 이사갈 날짜가 얼마 안 남아 있는 자
보증보험 종류별 제출서류
HUG 필요 서류
- 주민등록등본 및 신분증 사본 (1개월 이내 발급 본)
- 주민등록초본(고요식별번호 필요없음)
- 전세계약서 사본(확정일자 확인 가능해야함)
- 전세보증금 지급 확인서류(계좌이체 내역서, 공인중개사가 확인한 영수증 등)
- 전입세대열람내역(1개월 이내 발급 본)
- 부동산등기부등본
- 건축물대장(아파트의 경우 제외)
- 건강보험 자격득실 확인서
- 전년도 근로소득 원천징수영수증
HF 필요 서류
- 주민등록등본 및 신분증 사본 (1개우러 이내 발급 본)
- 임대차 계약서 또는 주택 임대차계약 신증
- 전입세대열람내역(1개월 이내 발급 본)
- 임차주택 건물 등기분등본
- 건강보험 자격득실 확인서
- 전년도 근로소득 원천징수영수증
마치며
청년 버팀목 전세자금대출을 받기 위해서는 전세보증보험 중에서 HUG와 HF 중에서 선택하는데요. 미리 비교해보시고 자신에게 잘 맞는 조건을 확인하여 신청하시기 바랍니다.
각 조건에 따라서, 최대한 대출을 받을 수 있는 유리한 선택을 하여 상담받아보시기 바랍니다. 감사합니다.